Votre assurance habitation peut prendre en charge les frais de serrurerie dans plusieurs situations. Mais les conditions varient selon les contrats. Voici ce que vous devez vérifier.
Les cas généralement couverts
Après une effraction : c'est le cas le mieux couvert. Si votre logement a été cambriolé, l'assurance rembourse le remplacement de la serrure endommagée, la mise en sécurité, et souvent le remplacement de la porte si elle a été forcée. La plupart des contrats multirisques habitation incluent cette garantie.
Perte de clés : de nombreux contrats couvrent le remplacement du cylindre en cas de perte de clés, à condition de déposer une main courante au commissariat. Le plafond est souvent de 150 à 300 €.
Assistance serrurerie : certains contrats haut de gamme incluent une garantie assistance qui couvre l'ouverture de porte d'urgence, y compris en cas de simple porte claquée. Vérifiez vos conditions particulières.
Les cas généralement non couverts
L'usure normale de la serrure, le remplacement préventif, les problèmes de porte qui coince, et les ouvertures dues à un oubli de clés sans déclaration préalable sont rarement couverts.
Les démarches pour être remboursé
1. Déposez une plainte ou main courante si applicable (cambriolage ou perte de clés). 2. Contactez votre assureur dans les 48 heures avec votre numéro de contrat. 3. Faites réaliser les travaux par un serrurier qui émet une facture détaillée. 4. Transmettez la facture, le rapport de police/main courante, et le devis à votre assureur.
Conservez toujours la facture originale avec les détails de la prestation (nature de l'intervention, références des pièces remplacées, montant TTC).
Montants de remboursement habituels
Les plafonds varient beaucoup selon les contrats : de 150 € pour une garantie de base à 800 € ou plus pour les contrats premium. Certains assureurs exigent de faire appel à leurs prestataires agréés pour bénéficier du remboursement — vérifiez ce point avant d'appeler un serrurier de votre choix.